Онлайн способы денежных переводов в Китай
Подробное сравнение актуальных вариантов на 2023 год
11.01.2023
Еще несколько лет назад, чтобы совершить оплату китайскому поставщику за товар, необходимо было изрядно потрудиться и прилично переплатить за переводы. Это было неудобно, так как требовало посещения финансовых учреждений для осуществления перевода (к примеру, Western Union), плюс необходимо было искать самостоятельно ту валюту, где выгоднее курс, чтобы дополнительно не переплачивать на курсовых разницах.
Но технологии идут вперед и для помощи предпринимателям создано множество онлайн-сервисов, которые предлагают максимально удобные и выгодные способы онлайн-переводов в Китай в несколько кликов со своего смартфона.
Как онлайн переводить деньги в Китай безопасно и быстро, с минимальными комиссиями? Как обезопасить себя на онлайн-переводах? Как правильно и экономически выгодно подобрать под свой вид бизнеса способ онлайн-оплаты? Читайте об этом в нашей статье.
Распространенные способы онлайн-оплаты поставщикам и фабрикам в Китай
Существуют различные способы оплаты китайским поставщикам. Но, чтобы понять, какой лучше всего подойдет вашему бизнесу, нужно разобраться, как работают китайские поставщики, фабрики и сервисы.
Во-первых, китайские поставщики в большинстве случаев не сотрудничают без предоплаты, исключения из правил составляют только длительные и доверительные отношения между сторонами, закрепленные многолетним стабильным сотрудничеством. К примеру, регулярные поставки продукции официально по международному договору с закрепленными условиями и графиками оплаты дебиторской задолженности.
Предоплата может составлять как 100%, так и от 50% до 30%. Но бывают случаи, когда фабрики идут на уступки своим постоянным клиентам, и снижают ее размер до 10%.
Во-вторых, разные поставщики и фабрики привыкли работать на своих условиях, а значит, оплату они будут принимать удобными и выгодными для себя способами. Что касается валюты перевода, то она зависит от онлайн-сервиса и всегда привязывается к курсу юаня. В основном, принимаются влатежи в долларах США с привязкой к курсу юаня.
В-третьих, китайские компании, желая уйти от уплаты налогов, выбирают способы перевода денег через сторонние сервисы и системы денежных переводов, принимая средства на физические лица. Подобные действия несут определенные риски для вас. Поэтому, при обсуждении условий сотрудничества, не забудьте заранее оговорить безопасные методы оплаты за товар или услугу.
Cпособы онлайн-оплаты поставщикам и фабрикам в Китай
- Международные системы денежных переводов: Western Union, Moneygram;
- Банковские переводы: SWIFT переводы на банковский счет компании в Китае;
- Китайские электронные платежные системы: Alipay и WeChat Pay;
- Международные электронные платежные системы: PayPal, Wise, Paysera, Revolut, ZEN;
- Оплата через внутренние сервисы китайских платформ: Alibaba, Made-in-China;
- P2P переводы через банковские карты, в т.ч. и через онлайн-сервисы переводов;
- Оплаты через китайскую платежную систему UnionPay;
- Оплата криптовалютой: стейблкойны USDT;
- Оплата через обменные сервисы.
Ниже приведена таблица, в которой мы сравниваем способы онлайн оплаты. На основании нее, вы сможете лучше понять, какой вид перевода будет самым актуальным и выгодным для вашего бизнеса.
Таблица сравнения способов онлайн перевода в Китай
| Сервис | Сроки переводов | Лимиты операций | Комиссия за переводы* | Доступность в странах | Курс и направления переводов | Сервисы для работы с Китаем | Для кого подойдет | Выводы |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Western Union | от 15 минут до 2 банковских дней | Лимитированные операции. Блокирование операций с частыми переводами | от 1,5% от суммы перевода в национальной валюте | Недоступны: Россия, Беларусь | Внутренний курс, выбор валют оплаты и получения не доступен | Отсутствуют, только переводы | Для физических лиц с нерегулярными переводами и с небольшими обьемами | Дорогой и неудобный сервис, ограничен в лимитах и странах |
| Moneygram | от 15 минут до 2 банковских дней | Лимитированные операции. Блокирование операций с частыми переводами | от 1,3% от суммы перевода в национальной валюте | Недоступны: Россия | Внутренний курс, выбор валют оплаты и получения не доступен | Отсутствуют, только переводы | Для физических лиц с нерегулярными переводами и с небольшими обьемами | Дорогой и неудобный сервис, ограничен в лимитах и странах |
| SWIFT переводы | от 1 до 3 банковских дней | Лимитированные операции для физических лиц, для юрилических под контракт | Отправка: в зависимости от страны - от 0,5% от суммы + $20 Получение: от 1% от суммы | Ограничены: в России | Внутренний банковский курс и курс биржи покупки валют | Отсутствуют, только переводы | Для юридических лиц с оплатой по международных контрактах на юридическое лицо в Китае | Оптимальный способ для оплаты юридическими лицами крупных партий товаров |
| Alipay | Мгновенно | Лимитированные операции и доступны только для резидентов Китая | Пополнение и перевод бесплатно Вывод: от 1% до 3,5% от суммы | Ограничены во всех странах, кроме Китая | Внутренние курсы банков и сервиса, пополнение только с конвертацией в Юань | Внутрикитайские сервисы для шопинга, оплаты сервисов, транспорта | Для физических и юридических лиц-резидентов Китая, возможна работа только через посредников | С учетом комиссий посредников не самый безопасный и оптимальный вариант |
| Wechat Pay | Мгновенно | Лимитированные операции и доступны только для резидентов Китая | Пополнение и перевод бесплатно Вывод: от 0,1% от суммы | Ограничены во всех странах, кроме Китая | Внутренние курсы банков и сервиса, пополнение только с конвертацией в Юань | Внутрикитайские сервисы для шопинга, оплаты сервисов, транспорта | Для физических и юридических лиц-резидентов Китая, возможна работа только через посредников | С учетом комиссий посредников не самый безопасный и оптимальный вариант |
| Pay Pal | от нескольких минут до 2-3 банковских дней | Строго лимитируемые операции с блокировкой и холдом | от 3,4% от суммы + фиксировання сумма в зависимости от страны | Недоступны: Россия, Беларусь Ограничен: Украина | Внутренние курсы банков и сервиса | Отсутствуют, только переводы | Больше подходит для тех, кто принимает оплаты через данный сервис и имеет бизнес-аккаунт | Дорогой и нестабильный способ с частыми блокировками и холдами денежных средств |
| Wise | от нескольких минут до 1-2 дней | Лимитированные операции в зависимости от страны регистрации аккаунта | от 1,3% до 5,2% от суммы в зависимости от страны и способа перевода | Недоступны: Россия, Беларусь Ограничен: Украина | Внутренние курсы сервиса сильно невыгодные | Только переводы и внутренние конвертации валют | Для тех, у кого китайских контрагент может принимать через данный сервис, для небольших обьемов | Невыгодные курсы и большие комисии, небольшие суммы для переводов |
| Paysera | от нескольких минут до 5 дней через SEPA | Лимитированные операции в зависимости от страны перевода | в зависимости от валюты перевода и срочности: от €15 до €25 | Ограничен: Россия, Беларусь, Турция, Казахстан, ОАЭ, США | Внутренние курсы сервиса сильно невыгодные | Только переводы и внутренние конвертации валют | Для тех, у кого китайский контрагент может принимать через данный сервис, для небольших обьемов | Невыгодные курсы и большие комисии, небольшие суммы для переводов |
| Zen | от нескольких минут до 5 дней через SEPA | Лимитированные операции в зависимости от страны перевода, пакета обслуживания | в зависимости от валюты перевода и пакета обслуживания: от 0,1% от суммы + €4 | Недоступен: Россия, Беларусь | Внутренние курсы сервиса сильно невыгодные | Только переводы и внутренние конвертации валют | Для тех, у кого китайский контрагент может принимать через данный сервис, для небольших обьемов | Невыгодные курсы и большие комисии, небольшие суммы для переводов |
| Alibaba | от нескольких часов до 2-5 банковских дней | Зависит от выбранного сервиса для оплаты на платформе | Комиссии в зависимости от сервиса: PayPal, Western Union, Банковский перевод, оплата картой, Alipay Escrow | Недоступен: Россия, Беларусь Ограничения: Украина | Внутренние курсы банков и сервиса, пополнение только с конвертацией в доллар США | Есть сервисы безопасного платежа Alipay Ascrow и система Trade Assurance, Сервис аудита качества товаров | Для тех, кто делает закупки товаров через платформу нерегулярно, для небольших объемов закупок и оплат | Невыгодные условия оплаты через сторонние сервисы по типу PayPal, WU, Alipay |
| Visa/Mastercard | от нескольких часов до 2-5 банковских дней | Лимитированные операции в зависимости от страны перевода | Комиссии в зависимости от страны перевода и банка эмитента карты | Недоступен: Россия, Беларусь Ограничения: Украина | Внутренние курсы банков | Отсутствуют, только переводы | Для физических лиц с ограниченными лимитами операций | Сильно ограничены лимиты операций, невыгодные курсы и комиссии банков |
| USDT | несколько минут | Если через биржи криптовалют - есть лимиты операций, с холодных и горячих кошельков лимитов нет | В зависимости от протокола, к примеру протокол TRC20 - $1 | Доступен во всем мире Ограничения на биржах для граждан России | Курсы обмена криптовалют на биржах | Отсутствуют, только переводы | Для физических лиц без лимитов операций | Один из самый выгодных по комиссиям способов и самых рискованных |
| Обменные сервисы (Like China Money) | от нескольких минут до 2-3 банковский дней в зависимости от формы перевода | лимиты отсутствуют, либо ограничены сервисами отправки денежных средств | в зависимости от валютной пары, назначения, формы, юрисдикции и страны: от 0,5% до 1,5% | Без органичений в странах работы сервисов | Рыночные курсы валют | Индивидуальный подход к обменным операциям и переводам Дополнительные сервисы для работы с Китаем | Для физических и юридических лиц с разной формой операций (наличные/безнал/криптовалюты), разные юрисдикции и страны | Самый оптимальный способ для нестандартных операций, как для небольших, так и для крупных обьемов |
Как видите, оплата поставщику в Китай может осуществляться разными способами. Какой из них подойдет именно вам? Здесь зависит от многих факторов:
- какую платформу, фабрику или поставщика вы выбираете;
- как долго вы сотрудничаете с выбранным поставщиком и готовы ли Вы использовать небезопасные способы платежа;
- какая сумма оплаты и в какой валюте сделка;
- какая форма оплаты и юрисдикция платежа;
- какие объемы поставок и условия сделки;
- через кого проводится платеж, физическое или юридическое лицо и т.д.
Важно понимать, что каким бы способом не заключалась сделка и не проводилась оплата, всегда есть риски попасть на мошенников. Это могут быть как фиктивные компании по осуществлению денежных переводов, так и недобросовестные контрагенты.
Очень часто встречаются случаи, когда клиенты переводят деньги за товар физическим лицам - представителям компании, или на счета китайской компании по международному договору, после чего та исчезает, оставив без денег и товара. Бывает и так, что сами производители после своевременной оплаты высылают товар с очень большой задержкой или товар, который не соответствует заказанному, что негативно влияет на бизнес.
Также необходимо учитывать тот факт, что многие сервисы берут большие комиссии за осуществление транзакций. И если вы заказываете крупными партиями, то это может быть очень невыгодно.
Сроки денежных переводов в Китай тоже играют немалую роль. Например, банковские переводы иногда занимают до трех недель. За это время может измениться курс валют, и вы потеряете крупную сумму на конвертации. Кроме того, такая задержка способна привести к убыткам в бизнесе. Например, если вы занимаетесь сезонными товарами.
Некоторые, стараясь себя обезопасить, используют для заказа товаров платформу Alibaba и проводят сделки внутри системы через Trade Assurance. Платформа замораживает ваши средства на счету до тех пор, пока поставщик не отправит товар. Но даже этот способ имеет существенные недостатки.
- Вы можете заказывать товары в ограниченных объемах, поэтому тем, кто занимается крупным оптом такой вариант не подойдет.
- На этой платформе может не быть того ассортимента, который нужен именно вам.
- Вы с большой вероятностью можете закупать товар не у производителя, а у торговой компании, т.е. у посредника с наценкой на товар.
- Здесь высокая комиссия на проведение платежей.
- Перед отправкой товара из Китая, за счет оплаты дополнительного сервиса, проверка качества и соответствия товара проводится на базовом уровне и с небольшой выборкой.
Оплата на Alipay пользуется спросом среди тех, кто ориентирован на мелкий опт. Это популярный в Китае сервис, который использует регулярно большая часть населения. Он считается безопасным, крайне удобным и надежным. Но даже такой метод не даст вам гарантий того, что поставщик вообще отправит товар или отправит его без брака. Для закупки крупным оптом он не подойдет. Учитывайте и тот факт, что не все поставщики согласны работать через него.
Для оплаты товара таким способом необходимо иметь открытый собственный счет в китайском банке и привязать карту данного банка к сервису. Если вы не местный житель, сделать это без посредников практически невозможно. Поэтому в таких случаях лучше всего найти проверенную компанию с многолетним опытом работы и положительной репутацией, у которой есть штат сотрудников, находящихся непосредственно в Китае.
Такие компании помогают не только безопасно и выгодно осуществлять пополнение и оплату через Alipay, но и предоставляют услуги по контролю качества товаров, выходу напрямую на производителей, доставке и т.д.
Как выбрать оптимальный способ оплаты в Китай китайским контрагентам
В первую очередь способ оплаты нужно выбирать исходя из того, кем является ваша компания – физическим или юридическим лицом. Также важно учитывать индивидуальные потребности бизнеса и риски, которые вы готовы принять.
- Если ваша компания имеет достаточно большой объем торговли с Китаем, и вы доверяете контрагенту, то можно рассмотреть использование аккредитива. Это позволит вам быть уверенным в том, что ваш контрагент получит оплату только после доставки и предъявления всех необходимых документов. Но такие случаи сотрудничества имеют место быть только после многолетнего и регулярного сотрудничества с китайским партнером. Во всех остальных случаях заключение прямого международного контракта и оплата через SWIFT платежи - самый оптимальный вариат.
- Если у вас нет больших объемов торговли с Китаем или вы хотите минимизировать риски, то можно рассмотреть использование расчетов через электронные сервисы и кошельки, например, через сервисы Wise. Также можно рассмотреть p2p переводы между различными способами и через биржи-гаранты, например Binance.
- Если вы хотите сделать оплату быстро, с минимальной комиссией и максимально удобно для себя, стоит рассматривать варианты использования криптовалютных платежей через USDT.
- Если в силу санкций, обстоятельств или отсутствий экономически выгодных вариантов оплаты в вашей стране (например у вас безналичный тенге, а нужна оплата в юанях на Alipay, или у вас наличные в Турции, а нужна оплата на китайскую компанию в юанях), в таком случает стоит рассматривать варианты проведения платежей через обменные сервисы и консалтинговые компании.
Также следует учитывать такие факторы, как валюта расчетов, курс валютных пар, таможенные правила и законодательство стран и т.д. Нет одного идеального способа оплаты для всех сделок с Китаем. Выбор оптимального метода перевода денег зависит от индивидуальных потребностей вашего бизнеса, отношения с контрагентом и самого проекта. Важно обсудить все возможные варианты с контрагентом и выбрать метод, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Мы советуем по вопросам оплаты поставщикам в Китай обращаться к проверенным консалтинговым компаниям, которые знают все нюансы в данной сфере, смогут выбрать самый оптимальный и выгодный для вас способ перевода, а также помогут избежать всевозможных рисков.
Обращайтесь к нам за помощью. Мы являемся надежной консалтинговой компанией, которая поможет вам оптимизировать комиссионные, избежать дополнительных затрат, осуществить безопасный перевод в Китай, выгодно конвертировать валюту. Также мы помогаем своим клиентам в переводе денежных средств с одной юрисдикции в юрисдикцию Китая либо с одной формы в другую.
Наши контакты:
Офис компании в Китае:
Время работы:
(GMT+2 Киев) - с 11:00 до 20:00 Пн-Сб, выходной: воскресенье
(GMT+2 Киев) - с 11:00 до 20:00 Пн-Сб, выходной: воскресенье
Адрес: China, Guangdong province, Guangzhou, 50 Jingui St, Baiyun
Адрес на китайском: 广东省广州市白云区金桂街50号
Wechat ID: prcmoney
E-mail: info@chinamoney.bz
